Оценка недвижимости при ипотеке в Сбербанке

Время чтения: 7 минут

Ипотечное кредитование продолжает набирать популярность среди населения, так как для большинства российских граждан это единственный способ обзавестись жильем. Заслуженным доверием в этой сфере пользуется флагман жилищного заимствования страны – Сбербанк. Широкий спектр услуг и демократичный подход к каждому клиенту обусловили его известность. При ипотеке актуален вопрос стоимости приобретаемого объекта. Оценка квартиры при ипотеке в Сбербанке – обязательная процедура, без которой жилищный заем оформить не удастся.

Оценка недвижимого объекта

Требование непременного проведения оценки недвижимости в момент получения жилищного кредита регламентировано Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке (о залоге недвижимости)». Оценка квартиры для закладной – это определение текущей рыночной стоимости недвижимого объекта, который становится предметом залога по займу.

При проведении этой операции учитываются отличительные особенности конкретного жилища – этаж, площадь или планировка – и внешние факторы:

• удаленность от центра;
• близость к станции метро;
• наличие оборудованной детской площадки;
• экологический статус района.

Для подробного изучения этого понятия следует рассмотреть, что такое оценка квартиры.

Проводить оценку могут компании, обладающие соответствующей лицензией. Рекомендуется выбирать организацию из списка оценщиков, аккредитованных банком. Однако можно провести и независимый анализ.

Независимая оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке обладает рядом нюансов. В частности, не каждый отчет будет принят кредитором. Поэтому лучше выбрать фирму из банковского списка.

Для чего нужна оценка при ипотеке

Сначала следует дать понятие самой ипотеке. Ипотечный кредит представляет собой долгосрочный целевой заем на покупку недвижимости. В среднем он оформляется на 10–20 лет. Ставки по такому продукту значительно ниже, чем по потребительским займам.

Ключевая особенность ипотеки – наличие предмета залога. Именно для определения цены заложенного имущества и проводится оценка. От этой, на первый взгляд, формальной процедуры, зависит размер кредита, и, как следствие, перспектива заселения заемщика.

Многие клиенты воспринимают одобрение заявки на жилищный кредит как гарантию будущего успеха в получении ипотеки. Вся документация сдана, заявитель подвергается тщательной проверке на соответствие его финансовых возможностей запрошенной сумме. Однако на деле размер кредита может быть уменьшен как раз после оценки недвижимости. Оценочная стоимость жилища – ключевой фактор в определении суммы займа.

Оценка объекта недвижимости для Сбербанка и для других кредиторов интересна не просто так. Рыночная цена квартиры, указанная в договоре купли-продажи, не имеет для банка практически никакого значения. Финансовые учреждения заинтересованы именно в реальной стоимости недвижимого объекта, так как он становится предметом залога по займу.

В случае неуплаты долга заемщиком кредитор имеет право подать в суд на изъятие заложенного имущества для последующей реализации.

Оценка квартиры при ипотеке в Сбербанке имеет значение не только для банка, но и для самого заемщика. Если он не сможет выплачивать долг, он самостоятельно продаст квартиру по согласованию с финансовым учреждением и погасит кредит с полученной от отчуждения имущества суммы. Поэтому важно, чтобы размер займа соответствовал реальной стоимости жилища.

Другие причины необходимости проведения экспертизы опубликованы в материале “Для чего оценка квартиры для закладной“.

В каждом городе действуют компании, проводящие такую экспертизу. Стоимость оказания этой услуги зависит от регионального деления. Оценка квартиры в СПб для ипотеки Сбербанка, а также в Москве и Московской области будет несколько дороже, чем в удаленных от центра регионах.

Стоимость оценки недвижимости для ипотеки Сбербанка

Самая дешевая оценка квартиры для Сбербанка обойдется в 2500 рублей. Это минимальная стоимость, в среднем же она колеблется от 2500 рублей до 3800 рублей. Такая плата применяется к квартирам площадью до 100 м2.

Оценка земельного участка обойдется дороже. При выезде специалиста за город цена увеличивается до 5–6 тысяч рублей.

Составление отчета для жилого дома с участком будет стоить еще дороже. Кроме необходимости выезда на стоимость влияет и региональная принадлежность квартиры. В центральных регионах эта услуга дороже. Например, сегодня стоимость в СПБ для ипотеки Сбербанка за экспертизу составляет от 3000 рублей.

Выбирая, где дешевле оценить квартиру, следует отдать предпочтение более крупным фирмам, которые делают скидки при определенных условиях. Например, при комплексной оценке сразу нескольких квартир компания может взять с каждой из них минимальную плату.

Чтобы подробнее изучить факторы, влияющие на окончательную цену экспертизы, а также возможности экономии на этом, ознакомьтесь, как формируется стоимость оценки квартиры.

Кто платит за услугу

Экспертизу всегда оплачивает заемщик, то есть покупатель квартиры. При наличии определенных обстоятельств и договоренности за составление отчета может заплатить продавец. Желая как можно быстрее реализовать имущество, некоторые продавцы берут на себя оплату дополнительных расходов.

Требование по оплате законодательно не закреплено.

Заказать оценку квартиры для Сбербанка должен покупатель (заемщик). Преимущество самостоятельного выбора оценочной компании в том, что заказчик получает возможность сэкономить, подыскав подходящего по стоимости услуг оценщика. Слишком низкая стоимость может сопровождаться низким качеством оказания услуги, а значит, потерей времени и денег.

Поможет в совершении правильного выбора фирмы реестр оценщиков недвижимости для физических лиц. Экспертиза проводится в течение 1-3 дней.

Для ускорения процедуры можно заказать экспресс-оценку, но за это придется доплатить в полтора-два раза больше.

Этапы процедуры

Первый этап начинается с решения гражданина оформить ипотечный заем. Порядок действий выглядит так:

1. Заявитель собирает и подает документы для рассмотрения ходатайства об оформлении ипотеки.
2. После получения положительного решения он приступает к поиску недвижимости.
3. Как только подходящая квартира будет найдена, заемщик подает заявку в оценочную компанию для проведения экспертизы. При помощи продавца он формирует комплект документов по недвижимому объекту.

Второй этап касается самой оценки. Порядок действий приглашенной для проведения процедуры фирмы состоит из следующих пунктов:

1. Подписание договора на оказание услуг оценки, внесение аванса.
2. Изучение технической и правоустанавливающей документации.
3. Анализ рыночной стоимости аналогичных жилых объектов.
4. Детальное изучение помещения. Особенно это касается квартир с перепланировкой, которая может быть незаконной. При исследовании квартиры ведется фото и видеосъемка.
5. Формирование подробного отчета о проведенной процедуре. Он подписывается уполномоченными лицами и заверяется печатью оценщика.

У каждой организации свой формат отчета, однако все они должны придерживаться установленных правил. Пример отчета об оценке квартиры для Сбербанка должен содержать следующие фотоматериалы:

• общий вид дома с адресной табличкой;
• вход в подъезд;
• сам подъезд, чтобы оценить его состояние;
• лестничная клетка перед квартирой;
• вход в квартиру;
• фото каждого помещения квартиры;
• вид из окон.

Оценочный альбом передается кредитору, который начинает рассмотрение жилого объекта. По недвижимости или по самому заемщику может быть принято как положительное, так и отрицательное решение. Во втором случае заявителю придется искать другой объект, но денежные средства за оплату экспертизы ему не вернут.

Чтобы сделать оценку дома или квартиры, необходимо предоставить компании исчерпывающую документацию по объекту, согласно которой эксперт сможет собрать достоверную информацию в отчете.

Документы для оценщика

О том, какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке, следует узнать у оценщика. Стандартный пакет выглядит так:

1. Паспорт заказчика услуги.
2. Правоустанавливающие документы на жилье: свидетельство о государственной регистрации права, если оно имеется, и документ, на основании которого возникло это право (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о вступлении в наследство). Эти бумаги предоставляют те, кто приобретает квартиру на вторичном рынке. Если жилое помещение продается впервые, можно предоставить акт приема-передачи жилья, договор долевого участия или переуступки прав требования.
3. Технический и кадастровый паспорта оцениваемого объекта недвижимости. Они заказываются в БТИ.

В различных ситуациях могут понадобиться дополнительные документы.

Полный список бумаг для проведения экспертизы можно найти в статье “Как происходит оценка квартиры для ипотеки“.

Куда обратиться для оценочной процедуры

В какой компании заказывать экспертизу – личное дело заемщика. Ни один кредитор не вправе навязывать обращение в конкретную фирму. Однако у каждого банка есть свой список организаций по оценке недвижимости. В 80% случаев покупатели сотрудничают именно с компаниями из этого списка.

На то есть несколько причин:

1. Перечень оценщиков состоит из аккредитованных организаций, имеющих лицензию. Заемщику не нужно самому проверять добропорядочность фирмы, ведь это уже сделал банк.
2. В каждом банке существуют определенные требования к предоставляемому оценочному альбому. Эти условия должны соответствовать стандартам как самого кредитора, так и АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному Кредитованию) и АРБ (Ассоциация Российских Банков). Компании, которые неоднократно выполняли заказы по оценке имущества для ипотеки в Сбербанке, составят отчет согласно требованиям банка.

Список аккредитованных оценочных компаний для ипотеки в 2018 году предоставляется Сбербанком по запросу клиента. Также с ним можно ознакомится на официальном сайте кредитора. Для удобства клиента в таблице на сайте присутствуют не только названия фирм и городов, в которых они работают, но и номера телефонов, адреса и другие контакты для связи.

Все партнеры Сбербанка по оценке недвижимости обладают лицензией. Именно ее наличие необходимо проверить в первую очередь при обращении в любую фирму. Также рекомендуется убедиться в наличии свидетельства о членстве в Союзе Российских оценщиков.

Обратившись к неаккредитованной компании, вы рискуете продлить срок оформления ипотеки. Конечно, банк принимает отчет и от сторонних организаций, но время его рассмотрения затягивается.

К тому же не сотрудничающие со Сбербанком независимые оценщики жилья при оформлении ипотеки могут допустить ошибки в отчете. Его вернут на доработку для исправления неточностей.

Требования Сбербанка к отчету по оценке

Оценка ипотечной квартиры для Сбербанка заканчивается формированием подробного отчета. Сбербанк предъявляет особые требования к этому документу. Их соблюдение является гарантией того, что отчетная информация будет принята сразу и без доработок.

Условия принятия к рассмотрению оценочного альбома заключаются в следующем:

1. Экспертиза производится только при предоставлении полного комплекта документов.
2. Срок с даты оценки до даты составления отчета не превышает трех месяцев.
3. В документе отражены промежуточные расчеты, а также вся информация, которая влияет на определение рыночной стоимости. В число этих сведений входят:
   • наличие инфраструктуры;
   • год сдачи дома в эксплуатацию;
   • этаж, на котором расположена квартира, и этажность дома;
   • размер жилой и нежилой площади, а также их соотношение;
   • расположение квартиры;
   • состояние коммуникаций, инженерных узлов;
   • состояние санузла;
   • наличие ремонта, отделки, общее состояние жилого помещения;
   • размер балкона, лоджии и кладовых комнат, если они имеются;
   • оценка земельного участка для ипотеки Сбербанка дополняется информации о расположении надела – удаленность от города, возможность беспрепятственного проезда, наличие или отсутствие асфальтированной дороги.
4. Отчет содержит расчет рыночной стоимости.
5. Оценщик лично идентифицировал объект и сделал фотоснимки, приложенные к документу.
6. В итоговом альбоме содержится анализ рынка, касающийся указанного сегмента недвижимости.

Требования Сбербанка к отчету об оценке недвижимости могут отличаться в зависимости от того, какой объект приобретается в ипотеку – квартира, земельный участок или дом. При оценке нескольких объектов цена каждого указывается по отдельности.

Отчет принимается как на бумажном носителе, так и в электронном варианте. Перечисленные условия являются общими для всех, независимо от типа жилого помещения.

Оценка квартиры при ипотеке в ВТБ24

ВТБ24 занимает одно из ведущих мест в рамках жилищного заимствования. Оценка имущества при ипотеке у этого кредитора также необходима для определения реальной стоимости квартиры, а значит, и для выявления суммы займа.

У банка есть собственный список аккредитованных оценщиков, а к отчету выдвигаются требования, установленные внутренними банковскими правилами.

Чтобы ознакомиться с подробностями экспертизы для этого банка, изучите, как проводится в ВТБ 24 оценка квартиры для ипотеки.

Итоги

Оценочная процедура – неотъемлемый этап получения ипотечного займа. Это платная услуга, оплата которой возлагается на покупателя квартиры, то есть заемщика. Отчет о проведении экспертизы предоставляется в Сбербанк вместе с остальными документами по выбранному объекту недвижимости. При наличии разногласий между оценщиком и заказчиком, которые нельзя урегулировать мирным путем, составляется претензия или оформляется исковое заявление в суд.

Особенности оценки недвижимости для Сбербанка: Видео