Ипотеку рассматривают как приобретение жилья за счет кредитных активов. Для оформления ипотечного кредита необходимо: возраст (18 – 75 лет), прописку гражданина РФ, фиксированный доход, постоянное место работы, хотя бы последние три месяца.
Потребность в продаже недвижимости, которая находится в качестве залога у кредитора может возникнуть внезапно: это переезд в другую страну или город, желание улучшить качество жизни, отсутствие средств для дальнейшего погашения задолженности, возможность инвестировать и еще много чего.
Так можно ли продавать квартиры, находящееся в ипотеке? Об этом узнаем с этой статьи.
Можно ли продать квартиру в ипотеке?
Когда у заемщика нет возможности вовремя выплачивать кредит за жилье он может продать данную недвижимость: такие схемы продажи могут осуществляться только с согласия кредитного сообщества, которое выдало ипотеку, иначе договоренность с покупателем будет аннулирована.
Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку? Для этого в банковскую организацию следует официальным письмом изъявить желание продать жилищный объект и полученными средствами от продажи погасить оставшиеся долг. Не так просто будет это сделать, если в договоре прописано внесение ежемесячных платежей с процентами, в первую очередь продавец обязан договариваться с банком о снятии моратория и указать весомые причины для реализации.
Все же можно ли продать квартиру в ипотеке простыми способами? Наиболее удобно: закрыть кредитное обязательство досрочно и уже без обременения выставить апартаменты на продажу или оформить с согласия банка документ “купли – продажи”, как вариант подойдет переоформления ипотечного кредита на будущего владельца (покупателя).
Через сколько можно продать квартиру в ипотеке
Зачастую ипотечные квартиры продавать позволено в любой период сделки, но
возможности продавца ограничиваются банками, такие “мероприятия” считаются не слишком выгодные еще и покупателя будет трудно найти. По закону продать жилье без декларации и учета налога позволяется только после трех или пяти лет с даты покупки.
Можно ли продать ипотечную квартиру, если был использован материнский капитал?
Можно ли продать квартиру в ипотеке сбербанка с задействованным материнским капиталом? Во многих ситуациях семейный капитал используется для оплаты ипотеки, в любом случае подобную сделку нужно согласовать с надзорными структурами. Банковские учреждения должны дать согласие на продажу ипотечного объекта с материнским капиталом или подтвердить передачу задолженности покупателю, если был выбран такой способ продажи.
Когда займ погашается маткапиталом (сертификатом) родителям необходимо оформить и заверить нотариально обязательство, в котором прописаны доли всех детей в новом жилье, на это органами опеки дается полгода после снятия ограниченных условий с недвижимого объекта.
Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция
Разберемся можно ли продавать квартиру взятую в ипотеку? Какие существуют способы и детали этих сделок.
Продажа с досрочным погашением ипотеки
Досрочно или частично погасить долг в банке позволено когда угодно должнику, даже на второй день после выдачи займа на недвижимость. При досрочном погашении выплачивается полная сумма по ипотеке: и основной долг, и начисленные проценты, после списания кредитных средств долговое обязательство считается закрытым.
В случае частичного погашения должник оплачивает только частицу займа, в результате уменьшается размер ежемесячного вклада, срок на который брался залог сокращается. Для продажи недвижимости с досрочным погашением необходимо предоставить подтверждение из единого реестра о том, что данная жилплощадь без обременений.
Погашение ипотеки во время сделки
Когда продается квартира с погашением ипотеки в момент сделки продавец берет в банковской организации выписку, где указано остаток долга и предоставляет ее будущему владельцу, тот подписав договор оплачивает стоимость квартиры на счет в банке.
Продажа квартиры вместе с ипотекой
Можно ли продавать квартиру в ипотеке банка? Безусловно можно, если потенциальный покупатель закроет ваш кредит своими силами: погасит долг за счет стоимости жилья или даст согласие на него переоформить задолженность.
Банк сам продает ипотечную квартиру
Если должник не может оплатить обязательные платежи или самостоятельно продать ипотечный объект, банк из разрешения суда выставляет недвижимость на онлайн аукцион, деньги от продажи используются для:
- погашения долгового обязательства и начислений за задержки;
- оплаты судебных издержек и организацию виртуальных торгов.
Когда после оплаты ипотеки остаются вырученные средства, они переводиться на баланс должника, в ситуации с нехваткой вырученных денег бывший владелец квартиры остается числиться в списке должников банка.
Список документов
Можно ли продавать ипотечную квартиру в ипотеке и какой для этого нужен перечень документов? Список может быть разным, это напрямую зависит от кредитной организации и самой сделки:
- Свидетельство о рождении, паспорт и акт из единого государственного реестра необходимы для подтверждения личности владельца.
- Справка об отсутствии ареста или залога, с действием до 30 дней.
- Документ, в котором указаны основания при которых продавец считается собственником квартиры.
- Договорная бумага о купли – продажи.
- Технический паспорт жилья, что свидетельствует об отсутствии незаконных перепланировок.
- Справка – подтверждение с ЖКХ о том, что нет долгов по коммунальным платежам.
- Отчет из паспортного стола о количестве зарегистрированных на территории людей.
- Записи домовой книги.
- Документальное подтверждение сделки одного из законных супругов.
- Согласие на продажу органами опеки и попечительства.
- Выписки из диспансеров: наркологического, психоневрологического.
- Бланк о приватизации недвижимости.
Сумму для продажи кредитной недвижимости устанавливают специалисты, подготовленный отчет оплачивает потенциальный покупатель, так как является заинтересованным лицом.
Как снять обременение с квартиры
Чтобы снять обременения с квартирной жилплощади существуют несколько способов: лично посетить центр по оказанию госуслуг или через ресурс Росреестра, второй вариант подойдет только владельцам квалифицированной электронной подписи.
Со справкой о закрытии кредитного обязательства, закладной из банка, свидетельством собственности, кредитным договором и паспортом идем в МФЦ, подаем заявку о погашении обременения и ждем подтверждения, полученное уведомления можно еще и проверить, воспользовавшись услугами интернет платформы Росреестра.
Налоги и вычеты при продаже ипотечной квартиры
Можно ли продавать квартиру не выплатив ипотеку и какие вычеты и налоги придется заплатить? В начале продажи необходимо взять в налоговой вычет, действующий с даты регистрации недвижимости, по основному долгу он считается так: уплаченные суммы налога фиксируются, только потом становятся доступны для вычету, с процентов по залогу – из прибыли отчисляют затраты на покупку недвижимого объекта и налог уплачивается с разницы. По закону собственник владеющий недвижимостью в кредит менее трех – пяти лет вносит в казну государства 13% от стоимости жилья.
Выгодно ли продавать квартиру в ипотеке
Можно ли продавать квартиру, находящуюся в ипотеке на выгодных условиях для обоих сторон? Это определяется остатком залога, целями для покупателя, и для продавца, а также критериями продажи.
Обременения банка не столь значимо, если недвижимость приобреталась по льготным программам или за рыночными ставками, намного хуже выглядит ситуация с ипотекой у застройщика. Поэтому нужно мыслить масштабно и о ликвидности объекта стоит задуматься наперед.
Квартира с ипотекой не продастся в короткие сроки – подготовка оценочного акта, сбор необходимых актов, подписание кредитного договора требуют нескольких недель. Важно знать один нюанс: как только подписался договор банк не будет перечислить деньги заемщику, следует ждать перерегистрации недвижимости.
Касательно еще одного важного вопроса: можно ли продать квартиру в военной ипотеке? Конечно, любые сделки с такой недвижимостью возможны только в случае полного погашения ипотеки, квартира с военной ипотекой находится под жестким контролем кредитной организации и росвоенипотеки. После двадцати лет службы ипотека военного автоматически погашается.
Риски для продавца ипотечной квартиры
Продавая жилье с ипотекой возможны такие риски для продавца:
- средств от продажи не будет хватать, чтобы закрыть кредит;
- погашать ипотечный займ досрочно нерентабельно;
- цены которые предлагают заемщику за продажу значительно ниже;
- данная жилплощадь будет считаться вторичной, даже если квартира покупалась в новострое.
Продавец выставляя на продажу квартиру, которая находится в собственности банка обязан заплатить налог, если сроки владения считаются минимальными.
Риски для покупателя
Можно ли продавать квартиру после ипотеки и какие наиболее вероятные минусы для покупателя? Во первых наличие немалых средствах, которые нужны для оплаты разницы между ценой за недвижимость и остатком займа, во вторых все возможные затраты, относящиеся к покупки квартиры берет на себя покупатель, не всегда в потенциального покупателя получается самостоятельно осмотреть жилой объект.