В связи со сложившейся ситуацией в России и мире из-за пандемии коронавируса, президент Российской Федерации В. В. Путин подписал указ о введении кредитных каникул.
Программа будет действовать для физических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые потеряли как минимум 30% среднемесячного дохода, по сравнению с 2019-м годом. Кроме того, в этот список входят некоторые предприятия малого и среднего бизнеса:
Авиакомпании, культурные организации, предприятия общепита, спортивные организации, организации в сфере бытовых услуг, негосударственные учреждения образования, сфера туризма и гостиничного бизнеса и некоторые другие организации, которые понесли большой урон в сложившейся ситуации.
Лимиты на проведение отсрочки по кредитам
Существует ряд ограничений, по которым можно получить отсрочку. В разных областях кредитования установлены свои максимальные суммы, при которых заёмщик может рассчитывать на послабление:
- Лимит по кредитным картам физических лиц — до 100 000 рублей;
- до 250 000 рублей — по потребительским кредитам физических лиц;
- до 300 000 рублей — по потребительским кредитам индивидуальных предпринимателей;
- до 600 000 рублей — по автокредитам;
- на ипотеку до 4 500 000 в Москве, до 3 000 000 в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном Федеральном округе. В остальных регионах России — до 2 000 000 рублей.
Еще одно необходимое условие — отсутствие отсрочек в прошлом.
Каждый банк вправе устанавливать дополнительные программы лояльности для своих клиентов.
Например, банк «ВТБ» увеличил лимиты по ипотеке, потребительским и автомобильным кредитам, а по кредитным картам — автоматически проведена отсрочка на 2 месяца.
Как оформить кредитные каникулы
Для того, чтобы оформить кредитные каникулы, подать обращение нужно до 30 сентября 2020-го года. Для оформления отсрочки нужно обратиться в банк, позвонив по телефону, или любым другим способом, который указан в договоре.
Кредитная организация обязана в течение 5 дней рассмотреть заявку. Заемщику дается 2 месяца на то, чтобы собрать необходимые документы, подтверждающие снижение доходов. При наличии уважительной причины, можно продлить этот срок еще на один месяц. Если клиент не успел собрать все бумаги за отведенный срок, то возвращаются стандартные условия займа, которые прописаны в договоре. А за месяцы, отведенные на сбор документов, начисляются неустойки.
В 2019-м году, еще до пандемии COVID-19, стало возможно взять ипотечные каникулы. Здесь действуют другие условия. В случае, если заемщик оформил ипотечные каникулы в 2019-м году, он имеет право оформить кредитные каникулы 2020-го года по коронавирусу.
Сотрудники Центрального Банка Российской Федерации советуют лицам, которые имеют возможность платить по займу, приберечь право на кредитные каникулы для другой ситуации. Для банков рекомендуют проводить реструктуризацию займов тех клиентов, которые не имеют право на отсрочку.
Реструктуризация кредита — еще один способ помощи лицам, которые оказались в трудной жизненной ситуации. Инициатором этой процедуры может выступать как заемщик, так и кредитная организация. Целью реструктуризации является снижение ежемесячной выплаты. Между банком и клиентом составляется документ, который является приложением к основному договору. В этом приложении должны быть описаны все условия реструктуризации займа. Обычно, кредитная организация предлагает заёмщику либо продление срока кредита, либо постепенное увеличение выплат. Обращаться за этой формой помощи имеет право клиент, который не имел в прошлом просрочек по основной сумме кредита и по процентам.
Условия предоставления отсрочек по займу
В течение 6 месяцев физическое лицо имеет право не делать выплаты по займу. Индивидуальному предпринимателю предлагается только уменьшение выплат по кредиту.
В период каникул банк не может назначать штрафы, пени и неустойки, но начисление процентов продолжается. По истечении льготного периода заемщик обязан постепенно выплатить накопившийся за этот период долг. Долг по кредитным картам должен “выплатиться” не более, чем за 720 дней. Оплата по займу происходит равными долями ежемесячно. Закрыть долг можно и досрочно, если есть возможность.
По желанию клиента, кредитные каникулы также можно завершить раньше срока.
Необходимые документы
Подтвердить снижение доходов можно такими документами, как справка из Налоговой инспекции, больничный лист, справка из центра занятости. Для того, чтобы получить полный список необходимых документов, нужно обратиться в организацию, в которой был оформлен кредит.
Во время каникул или в течение 5 дней после их окончания кредитная организация обязана направить заемщику индивидуальный план выплат. Это касается и той ситуации, если клиент досрочно решил завершить льготный период.
Информация по ведущим банкам РФ
Нюансы, которые стоит учесть по ведущим банкам России:
- Сбербанк. Кредитные каникулы для заемщиков, пострадавших от пандемии коронавирусу можно оформить на 6 месяцев. Банк также объявил, что получить льготу можно удаленно.
- ВТБ. Предлагает отсрочку на период до 6 месяцев.
- Альфа-Банк. Период паузы — до 3 месяцев.
- МКБ. Кроме кредитных каникул, отменяют штрафы за просрочку заемщикам, у которых обнаружилась коронавирусная инфекция.
- Россельхозбанк. Отсрочка на срок до 3 месяцев.
- Тинькофф. Каникулярный период до 3 месяцев. Можно оформить онлайн.
- Промсвязьбанк. Еще до обращения В. В. Путина, была запущена программа кредитных каникул на период до 3 месяцев.