Жилищный вопрос остается актуальным для многих семей. Государство идет навстречу населению и предлагает ряд программ, помогающих людям решиться на покупку квартиры или дома без ущерба для своего финансового состояния. Поэтому для многих важно знать условия семейной ипотеки в 2022 году.
Семейная ипотека и условия ее предоставления в 2023 году
На сегодняшний день для многих семей единственной возможностью приобрести жилье становится ипотека. Государство предоставляет некоторым категориям граждан программу жилищных займов с государственной поддержкой. Она начала действовать в 2018 году в соответствии с постановлением правительства № 1711.
Главная выгода этой государственной программы – снижение процентной ставки по кредитным обязательствам за счет государственных субсидий.
Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2023 году предлагает следующие условия:
- Ставка составляет 6%. Для людей, проживающих на территории Дальнего Востока, – 5%.
- Льготные условия действуют на весь период кредитных обязательств.
- В кредит можно оформить до 6 млн руб, но для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей установлен предел в 12 млн.
- Максимальный срок ипотечного кредитования – 30 лет.
- Размер первоначального взноса – 15%.
Интересно! Условия раздела имущества при разводе при наличии детей
Кто может оформить
В соответствии с последними изменениями оформить жилищный кредит вправе один родитель (усыновитель) ребенка, который родился в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 года.
Возраст и наличие других детей не учитывается. Родители могут быть официально не женаты. Главное – подать заявление до весны 2023 года.
Государственная поддержка также распространяется на семьи, имеющие детей с инвалидностью. В этом случае необходимо, чтобы ребенок родился до 1 января 2023 года и не являлся совершеннолетним. Родители (усыновители) и дети должны быть гражданами РФ. В программе отсутствуют требования относительно возраста родителей (усыновителей), а также возраста старших детей. Кроме того, нет ограничений по количеству приобретаемого недвижимого имущества.
Партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая отметила положительный аспект в продлении льготной программы. Так, семьям дается больше возможностей для приобретения собственного жилья, что позволяет также задуматься о дальнейшем пополнении. К концу 2021 года стало очевидно, что спрос на двух- и трёхкомнатные квартиры увеличился, тем самым показав эффективность программы.
Что можно приобрести по указанной программе
Оформление залога возможно:
- На первичное жилье, если его продает компания-застройщик.
- Постройку жилого дома или приобретение земли для дальнейшего строительства. Все подрядные работы должны быть реализованы на основании договора с организацией или ИП.
- Вторичное жилье (при условии проживания семьи на территории ДФО).
Интересно! Какие документы нужны для продажи квартиры и что важно знать
Сроки
Приобрести недвижимость семье с детьми можно будет до конца 2023 года. Если ребенок имеет инвалидность, то кредитное обязательство можно подписать до 2027 г.
Государственная программа по семейной ипотеке не предусматривает обязательного выделения доли на детей. При этом, если на первый взнос были потрачены средства материнского капитала, этот аспект становится обязательным.
Семейная ипотека с одним ребенком, условия в 2023 году
С июля 2021 года стало возможным оформить ипотеку с господдержкой семьям, имеющего одного ребенка. До этого программа распространялась на тех, у кого родился второй и последующий ребенок, начиная с 2018 года. В 2019 году получить послабления в условиях жилищного кредитования смогли те семьи, у кого имелся один ребенок-инвалид.
На данный момент семья может оформить семейную ипотеку с одним ребенком, рожденным в 2018 и позже.
Те родители, чьи дети родились в 2017 году и раньше, могут рассчитывать на получение льготного залогового кредита со ставкой под 7% с максимальной суммой в 3 млн руб.
Кроме того, поскольку с прошлого года предусмотрена выплата материнского капитала на первого ребенка, родители могут внести данные деньги на первоначальный взнос, что также облегчит ношу долговых обязательств.
Родители, имеющие только одного ребенка, могут взять квартиру в новостройке по условиям семейной ипотеки даже при условии, если у них уже есть жилая недвижимость. Все общие условия государственной программы распространяются на данную категорию граждан.
Семейная ипотека от Сбербанка и условия в 2023 году
На его официальном сайте самого крупного банка страны есть возможность рассчитать сумму кредитных обязательств при помощи онлайн-калькулятора.
В перечне предоставляемых условий Сбербанк установил ипотечную ставку от 0,1%. Она действует в первый год ипотеки в том случае, если недвижимость приобреталась у определённых банком застройщиков. Со второго года ставка достигает 5,3%, однако есть возможность ее сократить. При использовании услуги «Электронная регистрация» процент снижается на 0,3 пункта.
Оформление семейной ипотеки с господдержкой, учитывая ее условия, в 2023 году в Сбербанке будет очень выгодным решением:
- Минимальный срок кредита установлен в 12 месяцев. Максимальный – 30 лет.
- Минимальная сумма ипотеки – 300 тысяч рублей.
- Заявка рассматривается в течение 2-4 дней.
- Заемщиками могут выступать лица не моложе 21 года.
Какие документы необходимо предоставить:
- Заявление.
- Паспорт заемщика и созаемщика.
- Трудовую книжку и иные документы, подтверждающие трудовую деятельность.
- Сведения об объекте недвижимости.
- Доказательство уплаты первоначального взноса.
- Свидетельство о рождении детей.
- СНИЛС.
- Справку об инвалидности ребенка (если есть необходимость).
Семейная ипотека ВТБ, условия 2023 года
В течение текущего года ВТБ оформил более 10000 ипотечных кредитов по указанной программе государственной поддержки. Банк предлагает хорошие условия, в связи с чем он также пользуется популярностью.
Для семей из ДФО установлена процентная ставка от 4,3%. Базовый показатель – 5,3%. Его также можно снизить, если использовать при оформлении онлайн-сервис. В этом случае ставка достигнет 4,7%.
Минимальная сумма займа – 500 тыс. руб. Семейную ипотеку в ВТБ можно оформить минимум на один год.
Необходимые документы:
- паспорт;
- СНИЛС;
- документы, подтверждающие доходы (выписка из зарплатного счета, выписка из ПФР, 2-НДФЛ или по форме банка);
- документы, подтверждающие занятость (копия трудовой книжки или выписка из электронной трудовой книжки);
- справка, подтверждающая группу инвалидности ребенка (при необходимости).
Учитываются доходы как по основной работе, так и по совместительству.
Семейная ипотека от Альфа Банк, условия 2023 года
Альфа-банк также предлагает удобный и качественный сервис по изучению условий семейной ипотеки. Базовая ставка от 4,79%, а жители Дальнего Востока могут рассчитывать на 4,59%.
Ипотека выдается семьям на срок от трех лет, что значительно выше минимального порога ВТБ и Сбербанка. Заявка на одобрение рассматривается от 3 дней. Минимальная сумма займа составляет 600 тыс. руб., что также выше установленных условий других банков.
Какие документы нужны:
- Паспорт.
- Военный билет – мужчинам до 27 лет.
- СНИЛС.
- Документы, подтверждающие занятость.
- Сведения о доходе.
- Документы по объекту залога.
Условия семейной ипотеки на вторичное жилье в 2023 году
По общему правилу указанная программа государственной поддержки предусматривает приобретение первичного жилья. Однако имеется исключение. Семьям, проживающим на территории Дальневосточного Федерального округа, помимо возможности купить квартиру в только строящемся доме, предоставляют условия для приобретения вторичного жилья.
Главное условие – чтобы земля, на которой расположен дом, относилась к сельской местности. На данный момент купить недвижимость на вторичном рынке можно в 11 регионах Дальнего Востока. Примечателен тот факт, что приобрести такое имущество можно и у физического лица, а не только у организаций.
Условия рефинансирования семейной ипотеки в 2023 году
Главная особенность государственной семейной программы в том, что она позволяет рефинансирование уже имеющегося займа со значительным снижением процентной ставки.
При подписании залогового кредита до появления детей родители смогут смягчить кредитное бремя после появления первенца (если он был рожден в 2018 и позже).
В каких случаях принимается решение о рефинансировании:
- Для снижения сумм переплаты, оформив ипотеку с более низкой процентной ставкой.
- В целях смягчения кредитной нагрузки, сократив ежемесячные взносы.
Процедура возможна при наличии условий, предусмотренных государственной поддержкой. Для одобрения необходимо, чтобы остаток долга по имеющимся кредитным обязательствам не был больше 85% от стоимости квартиры (дома).
Семейная льготная ипотека и ее условия в 2023 году – хорошая основа для приобретения качественного жилья без риска для своему материального благополучия. Государственная программа расширила возможности для семей с одним ребенком, что вызвало рост спроса на квартиры и дома.
На сегодняшний день в программе участвуют 50 банков, у каждого из которых имеются свои преимущества и недостатки, поэтому стоит внимательнее подбирать кредитора и уточнять условия.