Ипотека в ВТБ 24 с использованием средств материнского капитала

Бесплатная консультация юриста: +78003502984
Время чтения: 7 минут

Одна из насущных проблем россиян – приобретение собственного жилья. В арсенале кредитных учреждений страны есть разные ипотечные предложения. Но не каждая финансовая корпорация имеет право на работу со средствами, выделенными в качестве государственной помощи. Семьям с детьми будет полезно узнать, как оформляется ипотека с материнским капиталом в ВТБ 24.

Ипотека с маткапиталом в ВТБ 24

Цели использования маткапитала

Программа социальной поддержки “Материнский (семейный) капитал” работает в РФ с 1 января 2007 года. Начиная с этой даты семьи, в которых появлялся второй, третий или последующий ребенок, имели право на получение сертификата. Ребенок должен быть гражданином РФ.

Участвовать в программе могут не только родители, но и усыновители таких детей.

Пособие выделяется только тем, кто ранее не пользовался этой программой. Если семейство уже получило маткапитал за рождение второго малыша, при появлении на свет третьего ребенка его не оформят.

В 2019-м году размер капитала составлял 453 026 рублей. С 01.01.20 эта сумма индексирована и теперь составляет 466 617 рублей. В дальнейшем сумма также будет индексироваться в зависимости в соответствии с прогнозами по инфляции.

Кроме этого, до 15 апреля 2020-го года должен быть подготовлен и принят Закон, который узаконит изменения по маткапиталу,  анонсированные в Послании Президента РФ Федеральному Собранию 15.01.20:

  • маткапитал будет выдаваться и на первого ребенка;
  • на второго и следующего сумма будет увеличена на 150 тыс. рублей;
  • изменения будут осуществлены “задним числом”, то есть с 01.01.20.

Он выдается в форме именного сертификата в отделениях Пенсионного фонда страны (ПФ РФ).

Израсходовать средства по сертификату можно лишь на определенные законодательством цели:

  1. Улучшение жилищных условий.
  2. Получение образования ребенком.
  3. Формирование накопительной пенсии матери ребенка.
  4. Социальная адаптация детей-инвалидов.

Улучшить жилищные условия можно и за счет привлечения кредитных средств. При этом допускается как приобретение новостройки в кредит, так и покупка жилого помещения на вторичном рынке.

Узнайте подробнее о том, какими способами можно направить материнский капитал на покупку жилья.

Где оформить ипотеку под маткапитал

Ипотека под материнский капиталИпотека под материнский капитал стала одним из самых популярных направлений использования средств по сертификату. Во-первых, в отличие от других целей, исполнения ребенку трех лет ждать не нужно. Во-вторых, приобретение жилья по-прежнему остается ключевой проблемой большинства российских семейств.

Работу банков с пособием четко регулирует законодательство, поэтому не все они готовы предоставить клиенту подобный продукт. Кредитная организация должна быть аккредитована на работу с маткапиталом. Таким правом обладают практически все крупные финансовые учреждения страны: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

При выборе кредитора потенциальному заемщику следует выяснить максимально возможную сумму займа, срок кредитования, а также размер первоначального взноса.

Условия кредитования под маткапитал в ВТБ 24

Использовать в 2020 году материнский капитал при оформлении ипотеки в ВТБ можно только по стандартной программе. Перечислим общие условия ипотеки:

  • Сумма кредита – от 600 тысяч до 60 миллионов рублей в зависимости от региона.
  • Срок заимствования – до 30 лет.
  • Процентная ставка по кредиту – от 7,9%.
  • Минимальный первоначальный взнос – от 10% при условии документального подтверждения доходов. При этом маткапитал может составлять не более 15% стоимости жилья.

Банк также требует, чтобы после оформления права собственности клиент обязательно застраховал риск утраты и повреждения жилья.

В арсенале банка ВТБ 24 есть отдельный продукт «Ипотека с господдержкой семей с детьми» с процентной справкой 5%, но использовать маткапитал при его оформлении нельзя и участвовать в нем могут семьи или матери-одиночки при рождении второго или последующего ребенка в период 1.01.18 – 31.12.22.

Требования к заявителям

Требования к заяваителям в ВТБ 24Будущий заемщик должен соответствовать ряду требований. Базовые параметры, без которых невозможно оформить ипотечный кредит в банке ВТБ 24 под материнский капитал, выглядят так:

  1. Возраст от 21 года до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
  2. Гражданство и регистрация заёмщика в РФ.
  3. Наличие официального трудоустройства на территории РФ.

Как показывает практика, кредитные средства выдаются даже по временной прописке.

В качестве подтверждения доходов служит справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. При этом учитывается заработок и по основному месту занятости, и по совместительству, если он документально подтвержден.

Процентная ставка и предельная сумма кредита

Удивление

Как упоминалось выше, минимальная процентная ставка в ВТБ24 для стандартной ипотеки в 2020 году – 7,9% годовых. Если заемщик не застраховался, ставка увеличится на 1 процентный пункт. Она возрастет еще на 0,5%, если первоначальный взнос составляет менее 20%.

От участников программы «Победа над формальностями» справки о заработной плате не требуются, а минимальная ставка составляет 7,9% – при первом взносе от 50%, 8,1% – на покупку жилого помещения площадью от 100 м2 и 8,9% – менее 100 м”.

При рефинансировании ипотечного кредита ставка начинается от 8,5%.

Наибольшая сумма, на которую может рассчитывать семейство, – 30 млн рублей. Клиент может ходатайствовать об увеличении первоначально одобренной суммы займа, если привлечет созаемщиков/поручителей, соответствующих банковским требованиям. Допускается привлечение до 4 человек по одному кредиту.

Можно ли оформить кредит на строительство дома в ВТБ 24

Ипотека на строительство дома с маткапиталомВ банке действуют только программы, позволяющие приобрести квартиру в новостройке либо на вторичном рынке. Продуктов, дающих возможность построить частный дом за счет кредитных средств, нет.

Причина, по которой в настоящее время не оформляется ипотека на строительство дома с материнским капиталом в ВТБ 24 –коммерческий интерес кредитора. Принимая решение о предоставлении средств, банк учитывает ликвидность жилья. Ведь за годы кредитования может произойти что угодно.

Если заемщик не сможет выплачивать ссуду, финансовое учреждение постарается быстро продать залоговое имущество в счет погашения долговых обязательств.

Рассчитать время продажи частного дома и сумму сделки гораздо сложнее, чем в случае квартиры. Ликвидность такого объекта зависит от его местонахождения, наличия инфраструктуры и коммуникаций. Кроме этого, учитываются индивидуальные особенности, например, качество строительства, обесценивание объекта и так далее. Поэтому клиентам, желающим построить дом за счет займа, предлагаются нецелевые продукты.

Как оформить заем под маткапитал в ВТБ 24

Оформление ипотеки в ВТБ 24Перед тем как взять ипотеку под материнский капитал в ВТБ 24 заявитель должен получить сертификат на семейное пособие в отделении ПФ РФ. Там же нужно взять выписку о наличии средств на лицевом счету для представления в банк.

Дальнейший порядок действий выглядит так:

  1. Сбор комплекта документов.
  2. Выбор программы и подача заявки.
  3. Поиск объекта после получения положительного решения. На это банк отводит до 60 дней. Кредитор рекомендует выбирать недвижимость у своих партнеров.
  4. Сбор и сдача документов по квартире для рассмотрения объекта.
  5. Подписание кредитного договора на получение ипотеки в ВТБ.
  6. Регистрация прав собственности на квартиру в Росреестре.

На этом процедура не заканчивается. Следующим этапом становится погашение ипотеки или ее части средствами по сертификату, о чем будет описано ниже.

Варианты подачи кредитной заявки

Одним из самых популярных способов оформления заявки на ссуду является дистанционный вариант. На официальном сайте подается онлайн заявка на ипотеку с материнским капиталом в ВТБ 24. После того как будущий клиент оформит и отправит анкету, сотрудник ипотечного центра свяжется с ним, чтобы озвучить предварительный результат. После этого заявитель должен принести пакет документов в отделение банка.

Можно и непосредственно обратиться в ипотечные центры банка с комплектом документации, чтобы заполнить анкету у кредитного специалиста.

Срок рассмотрения типичной заявки от 1 до 5 дней, по продукту «Победа над формальностями» – 24 часа.

Возможна ли подача заявки через Госуслуги

Подать заявку на ипотеку в «ВТБ 24» через портал Госуслуги не получится. Посетителям предлагаются лишь подробные рекомендации по приобретению ипотечного жилья.

Однако с помощью этого интернет-портала можно оформить заявление на получение сертификата на семейный капитал. Это избавит клиента от длительного ожидания в очередях.

Требуемые документы

При подаче заявления на ссуду необходимо представить следующий комплект бумаг:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Оригинал и копию сертификата на маткапитал.
  4. Справка из ПФ РФ об остатке средств капитала.
  5. Документы, свидетельствующие о заработке и занятости заявителя. Доходы зарплатных клиентов ВТБ банк проверяет сам.

Могут потребоваться и дополнительные документы, о чем стоит заранее узнать у ипотечных менеджеров.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Маткапитал как первый взнос за ипотекуБанк ВТБ 24 дает возможность не только погашать сумму долга за счет пособия, но и использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Минимальный размер начального платежа у кредитора варьируется от 20% до 30% в зависимости от выбранного продукта.

Для направления пособия в качестве взноса применяются те же действия, что и для погашения действующего долга. Только осуществить их нужно не после подписания договора, а в момент подачи заявки.

Порядок и варианты погашения ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки в ВТБ материнским капиталом начинается с обращения в ПФ РФ с заявлением. Заемщик ходатайствует о переводе средств пособия на ссудный счет. Рассмотрение ходатайства длится один месяц. После положительного ответа от ПФ РФ аналогичный срок понадобится для осуществления транзакции.

Если после перевода кредит будет закрыт полностью, нужно снова обратиться в банк за справкой о погашении ипотечного долга, забрать закладную и снять обременение в Росреестре. После этого собственник в течение года должен оформить доли на детей.

Оформление долей на всех членов семьи – обязательное условие расходования средств пособия при оформлении ипотеки.

В случае частичного погашения ссуды в банке следует получить новый график уплаты взносов и продолжить выплачивать долг. В ВТБ 24 при частичном досрочном погашении снижается сумма ежемесячного платежа, а срок кредитования остается прежним.

Заемщику потребуются следующие документы для погашения ипотеки материнским капиталом:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Сертификат на пособие.
  3. Кредитный договор, в котором указаны реквизиты счета заемщика для осуществления перевода.
  4. Справка от кредитора о наличии и размере долга.
  5. Договор купли-продажи объекта.
  6. Нотариальное обязательство, согласно которому заемщик выделит доли супругу и детям после погашения долга.
  7. Заявление на расходование средств пособия (оформляется в отделении ПФ РФ).

Погашение ипотекиЕжемесячные платежи можно вносить любым способом:

  1. Через банкомат ВТБ 24.
  2. Переводом с карты другой кредитной организации.
  3. В кассе банка.
  4. Через терминалы QIWI.
  5. Безналичным переводом из стороннего банка.

Заключение

Банк «ВТБ 24» – одно из финансовых учреждений, допущенных к работе с маткапиталом. Получить ссуду можно не только на покупку новой квартиры. В учреждении оформляется ипотека на вторичное жилье с привлечением материнского капитала. Клиент может направить средства на погашение долга или внести в качестве первоначального взноса.

Дополнительный этап в процессе оформления жилищной ссуды – посещение Пенсионного фонда для перевода средств пособия в счет долга.

Добавить комментарий